ZONKY.COM HLEDÁ SLUŠNÉ KLIENTY

Držte si klobouky, protože tohle je zatím jeden z nejtěžších úkolů, které jsme zde měli.

Jde o novou službu, kde si lidé půjčují mezi sebou. A nejde o lichvu, ale o tzv. peer to peer lending, jeden ze základních stavebních kamenů fungující sdílené ekonomiky.

Ve světě už je tato služba běžná, u nás ji mezi prvními na trh přináší právě Zonky.com.

Na podobných principech sdílení funguje třeba Kickstarter nebo Hithit nebo služba krátkých pronájmů bytů Airbnb, kde jedna strana poskytne úplně cizím lidem k bydlení svůj byt. Ten, kdo pronajímá musí věřit, že mu byt nezničí a ten, kdo si pronajímá, musí věřit, že byt nebude třeba špinavý, nebo uprostřed továrny. Pak jsou oba spokojeni, jeden si vydělá a druhý bydlí v příjemném bytě za lepší peníze než v hotelu.

Na Zonky.com také vydělávají všichni. Klient si půjčuje za lepších podmínek, než v klasické bance, kde je průměrný roční úrok kolem 15%, přičemž na Zonky.com je úrok kolem 6%. Stejně tak investor, to je ten který půjčuje, dostává za svoje peníze vyšší úrok, než když je uloží v bance. Což je vlastně forma půjčky právě bance. Klasická banka vám nabídne za vaše peníze kolem 1%, kdežto na Zonky.com je úrok kolem 4%. Ty 2% rozdílu si bere Zonky.com. Takže tři zúčastněné strany a vydělají všechny.

Jenže, aby to takhle fungovalo, tak je zapotřebí důvěra na všech stranách. Stejně jako s těmi pronájmy na Airbnb.

Dnešní banky nikomu nevěří, tak mají různé škatulky, do kterých vecpou dlužníky a pak jejich důvěryhodnost posuzují analytičtí roboti. Dělají tzv. bankovní scoring.

Proto třeba když jste žena, svobodná, na volné noze, tak mate buď smůlu, nebo dostanete nabídku 15% úroku a výš.

Nebo když jste třeba muž, řemeslník, OSVČ, máte sice vydělávající firmu, jste špička ve svém oboru, ale snažíte si minimalizovat plat, tak máte také buď smůlu, nebo 15% úrok.

A v neposlední řadě, když jste student, který má nápad na rozjezd kolejního baru, nebo na firmu na potisk triček, tak máte už jenom smůlu.

Prostě banka vás vnímá jako vysoce rizikového a nemá čas, ani není ochotna posuzovat každou nabídku jednotlivě, o koho vlastně jde.

Na Zonky.com je to ale jinak. Už jenom proto, že klientům se tam například neříká dlužník. Ale hlavně protože kromě klasického bankovního posuzování klienta, posuzuje společenskou důvěryhodnost konkrétní osobnosti. A tento společenský scoring tvoří větší část toho, kdo podle Zonky.com jste a jak se vám dá věřit. Zná vás okolí? Věří vám druzí? Jste kamarád kamaráda? Známý známého? Nebo jste známí ve své branži, publikujete, píšete básně, píše se o vás, máte za sebou něco vyjímečného, máte blog, vlog, makáte od nevidim do nevidim a do toho ještě sportujete a děláte kapitána týmu, máte červený diplom a ještě si troufnete na rozjezd školní kavárny, nebo už jste vyhrála mysliveckou nebo hasičskou soutěž, nebo vás jako učitelku vaši žáci hodnotí jako nejlepší na škole?

Prostě na Zonky.com berou klienty jako osobnosti a každého posuzují individuálně.

Proto pak může každý dostat férové podmínky, protože vás systém posoudí jako slušného člověka. A ten přeci splácí, takže není důvod mu dávat vysoký úrok.

Na druhé straně DŮVĚRY je další klíčový faktor úspěchu a tím je SDÍLENÍ. V případě Zonky.com je to společné sdílení rizika. V praxi to funguje tak, že když si někdo chce půjčit třeba 100.000 Kč, tak nedostane celou částku od jednoho věřícího investora, ale od 50ti věřících investorů po 2.000 Kč. Víc než 2.000 Kč nemůže nikdo nikomu půjčit. To znamená, že se rozkládá riziko a investor přijde v případě nesplácení o “pouhých” dvatisíce korun.

Klient si přitom může půjčit i statisíce na několik let, nebo minimálně dvacettisíc na tři měsíce. A stejně tak si může půjčit na cokoli, třeba 20.000 Kč na pračku, nebo 100.000 Kč na auto, nebo 300.000 Kč na rozjezd podnikání. Ale VŽDY od několika investorů po 2.000 Kč.

No a aby to celé fungovalo, tak Zonky.com hledá pro rozjezd a uvedení na trh právě slušné klienty, takové, u nichž je velká pravěpodobnost, že svojí půjčku splatí. Takové, kteří mají silnou společenskou důvěryhodnost, jsou zapojeni v komunitách, partách, zájmových nebo jiných skupinách. Takové klienty, kteří něco dělají, jsou aktivní, mají za sebou byť male úspěchy, ale mají za sebou něco, k čemu se dá přihlédnout.

Zonky.com se nemůže na trhu představovat velkou reklamou, protože přitáhne velkou masu lidí, a právě i těch méně slušných. Takže musí jít spíše mravenčí cestou a hledat kapitány sportovních týmu v republice, nebo ženy, které zvládají deset věci najednou a ví se to o nich, nebo lidi, kteří mají hodně přátel a followerů na sociálních sítích, nebo ty, co chodí do kostela, nebo ty, co nikdy v životě nepřišli pozdě na schůzku.

Co byste doporučili Zonky.com? Jaká by měla být jejich strategie vstupu na trh?

Kde byste hledali klienty, kteří jsou důvěryhodní? V jakých skupinách, na jakých místech?

Jak byste je hledali a jak byste je oslovili?

Jak byste je přesvědčili?

Kde byste dělali reklamu a jakou?

O kom víte, že mu banka nepůjčila za férových podmínek, ale přitom je to slušný člověk?

Na závěr jsme vás chtěli poprosit o pár odpovědí a postřehů:

1. Půjčili jste už nekdy někomu, kdo nebyl z rodiny, peníze?


2. Půjčili byste někomu cizímu 2.000 Kč za 4%?


3. Znáte někoho ve svém okolí, komu banka nepůjčila, nebo komu nabídla nefér podmínky a přitom si to nezasloužil?